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家庭月收入3.2万 如何配置资产稳健理财 理财 资产 投资_新浪财经

2017-07-18 00:24

  【理财案例】   李先生48岁,即不考虑通货膨胀带来的学费上涨,是一家化工企业的部门负责人。李先生现在工资水平是税后2.4万/月。家庭收入方面,太太是教师,现收入每月8000元。俩人单位都有正常缴纳五险一金,其他社会福利保障也较为健全。目前,李先生家庭有一套房,价值350万,银行有储蓄150万,国债20万,家庭暂无其他外债。李先生太太认为,现在银行的储蓄利率越来越低,应当进行一些投资较好,对此他们咨询了理财师,以寻求帮助。   【理财建议】   对此,理财师建议李先生,像他们这种一个月收入在3万(3.2万)左右,有资产百万余的家庭,在投资和理财上,目前可从以下几个方面着手:   1、首先降低银行储蓄比例,增加投资的比重   把资金放在银行,这是过去的投资方式,其实也算不上投资,毕竟收益率比较少,像银行的定期,性秘笈-教你掌握插入的最佳时间_4,在此轮最新降息前,一年期定期只有2%的收益率,而活期,长年是0.35%,收益极少。若想家庭资产有较好的增长的话,势必要降低银行储蓄的比重,建议在留足生活的准备金、风险预备金之后,转为其他收益尚可,有中高收益率的投资。   2、60万-100万左右的稳健型投资   像李先生,有可投资资金大概是150万,建议这部分用40%-70%左右用来配置稳健型理财。例如配置一些银行理财产品、稳利精选基金等。前者的收益率在4.5%-5.5%左右,后者的收益率在8%-14.4%左右,都还不错。投资的期限,建议视资金的流动性需求作3 -12个月的中短期投资。   3、对于剩余资金的投资   除去之前的生活准备金、风险准备金和稳健型投资之外,剩余的可选择长期的投资或者做一部分进取型的投资。如果李先生和太太的风险偏好较低,可选择长期的保险进行投资,一来可增加家庭的保障,二来还可以获得部分的收益,尽管增值速度可能不及市面上的理财产品,但大多数还是有比较稳定的收益,这部分尤其以香港的海外保险产品比较有代表性,也比较受欢迎。   除此之外,风险偏好较高的话,可选择有盈利空间的股市投资,如现在的众星拱月mom证券投资计划,能有8%的固定收益外加浮动收益,固定收益部分有劣后方提供投资保障,因此投资也较为安全,还能有潜在的浮动收益。当然,如果追求更高的风险收益的话,可直接投资股市,如何给她最想要的最猛烈的高潮快感_9,但前提是要做好风险的把控,入市时机的选择。特别是注意投资的比重,如果是直接投资股市,建议投资不超过可投资者资金的20%,像李先生家庭有近150万的可投资金,那么直接投资股市的钱,建议不超过30万,这样家庭的整体风险才能基本做到可控的程度。即使是股市投资损失了,对家庭整体资产的安全威胁也不会很大。

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